Пример. Где взять деньги для инвестиций/погашения кредитов?

Ко мне на консультацию пришла Анна, предприниматель. Цель была создать подушку безопасности в личных финансах, так как бизнес только раскручивается и есть риск остаться без доходов на несколько месяцев. Анализируя бюджет, нашли статью расходов, от которой можно отказаться. Оказалось, что почти ежедневно она покупает кофе перед работой по 200 руб, а по выходным, когда шла гулять еще и по 2 раза покупала кофе и прочие напитки. И это стало традицией. Посчитали расходы, оказалось тратила она около 6 тыс руб в мес. От кофе она не отказалась, но купила на работу кофемашину и стала намного реже покупать кофе по пути. Сэкономила 5 тыс руб в мес и эти деньги пошли на формирование подушки безопасности.
В ходе консультации выявили, что у Анны подключен домашний телефон, по которому уже несколько месяцев она не совершает звонки, а траты на него около 200 руб в мес. Сумма не большая, но за год получается 2400 руб. Отключили телефон. Пересмотрели тариф на интернет, выбрали другого оператора. Экономия 500 руб в месяц. 

С помощью грамотного ведения расходов стала получать доп.плюшки. На поезда/самолеты есть бонусная программа, начисляются бонусы, и можно билет получить бесплатно. В кафе для постоянных клиентов есть дополнительные скидки. Страховала машину по КАСКО, потом решила застраховать квартиру, которую сдавала в аренду. Так как она является постоянным клиентом в страховой компании, предложила ей узнать по поводу скидок. В итоге, сделали хорошую скидку на страхование и индивидуальные условия страхования. Так же выбрали надежный банк, в банке стала вип клиентом - добавили процент к депозиту, индивидуальное обслуживание, бесплатную страховку при выезде за границу, помощь на дорогах в РФ.

Компания, занимаются предоставлением услуг, в штате 5 сотрудников. К моменту нашей консультации уже набрали кредитов для бизнеса, успели наделать кучу ошибок и имели долговые обязательства перед сотрудниками и контрагентами. Но даже из этой ситуации мы смогли найти выход. Уже через 3 месяца после нашей последней консультации, а их потребовалось всего 4, фирма смогла избежать кассовых разрывов, сформировала подушку безопасности на 2 месяца вперед. Как мы этого добились? Первым пунктом это был аудит текущего ситуации в бизнесе, стали смотреть куда уходят деньги. Вторым пунктом был анализ существующей ситуации с точки зрения налогообложения. Где те самые дыры, сквозь которые деньги утекают и не дают собственнику ни развивать бизнес, ни получать дивиденды. Это оказались в том числе налоги. Первым делом мы оптимизировали налоги этой компании, и уже одна эта мера принесла очень серьезный результат, если знать как это сделать. Далее мы составили платежный календарь. Он позволил увидеть в какой момент нужны будут деньги и где их взять.

Может показаться, что такая работа актуальна только для компаний, но это не так.
Ко мне обратился предприниматель (два вида деятельности: услуги и торговля, сотрудников пока не было) с желанием расширить свой бизнес, не понятны были точки роста. Бизнес существовал несколько лет, но доходов больше не становилось, вместе с доходами росли и расходы. В течение месяца, после начала консультаций, смогла увеличить прибыль на 10%, стало ясно сколько можно взять денег на личные цели без ущерба для бизнеса, освободили время для развития нового направления. Что мы сделали? 

Ко мне обратился собственник бизнеса со словами: “Мне пришло письмо из налоговой. Вызывают для объяснения уровня зарплаты. Что делать??» Стали разбираться, почему компания платит маленькую зп, ответ был: «чтобы снизить налоги». Но выяснилось что собственник даже не знал, сколько процентов взносов уходит с зарплаты, просто считал, что много и около 30-35%. 

Что сделала: После того, как я привела примеры расчетов взносов, в зависимости от уровня зарплаты, было принято решение увеличить зарплату на 5000 руб, этого было достаточно для снижения риска и данный уровень зп уже соответствовал рынку.
Ниже один из примеров: ставка для малого и среднего предпринимательства 30% с мрот 13890 на 2022 год, все что свыше мрот ставка 15%. Т.е. чем выше зарплата у сотрудника, тем ставка становится ближе к 15%. 

Пример. НДФЛ сотрудник платит сам. В ведомости/отчетности везде указываем сумму зарплаты с НДФЛ. Зарплата у сотрудника 30000 руб, взносы 6583,5 руб. Решаем повысить зарплату 35000, взносы 7333,5 руб. Если поднять зарплату на 5000 руб, то сумма взносов увеличится на 750 руб.
В результате небольшой корректировки ФОТ, выиграл не только собственник и сотрудники, но и письма/вызовы в инспекцию прекратились.